Где взять ипотеку под низкий процент

По статистике за последний год, доля ипотечного кредитования выросла. Центробанк понизил ключевую ставку, и брать займ стало выгодно. Не все банки снизили ставки по кредитам. Поэтому перед покупкой жилья изучите, где взять ипотеку под низкий процент. Сейчас собственники не сдают приобретенные квартиры, а живут в них, поэтому решение этого вопроса актуально.

Ипотека по низким процентам

Ипотека: чем она удобна

Приобретение собственного жилья – ответственный шаг, ведь это дорогостоящая покупка. После кризиса 2015 года застройщики стали установили рекордно низкие цены на жилье, вместе с тем ключевая ставка стала ниже. Эти факторы привели к тому, что ипотечное кредитование стало популярнее. Тысячи семей прибегли к этому способу получения собственного жилья. Это позволило им не выплачивать арендную плату, а вносить лишь платежи по кредиту.

Перед тем как брать ипотеку, учтите:

  1. Возможности семейного бюджета. Ежемесячно вам нужно отдавать не более трети от своего дохода, иначе выплаты станут непосильным бременем.
  2. Улучшать жилищные условия рекомендуется постепенно. Стремление взять сразу просторную квартиру приведет к тому, что вы будете долгие годы вносить платежи. На выгодных условиях получить займ от банка можно, если вы сначала купите маленькую однушку, а уже после погашения ипотеки увеличите жилплощадь. В первом случае платить придется – 30 лет, а во втором реально справиться за 15.
  3. Перед заключением договора с банком подготовьте минимальную подушку безопасности – сумму, равную трем ежемесячным платежам. Этот неприкосновенный запас выручит при болезни или потере работы. После подготовки накоплений, постарайтесь вносить большую сумму за квартиру. Частичные досрочные погашения позволят вам сократить срок кредита или ежемесячный взнос.

Самый низкий процент по ипотеке

Также важно анализировать предложения банков и следить за ситуацией на рынке жилья. Приобретать квартиру стоит в тот момент, когда цены низкие. Идеальное время – весна и начало лета. Однокомнатное жилье в мегаполисах выгоднее покупать до августа – октября, когда наблюдается пик активности студентов.

Если вы еще сомневаетесь, выгодно ли платить ипотечный кредит, учтите тот факт, что платежи по аренде только растут, а при частичном досрочном погашении материнским капиталом или собственными накоплениями вы сможете достичь низкого ежемесячного взноса. Цена недвижимости остается практически неизменной, эксперты на рынке отмечают лишь сезонные колебания. В долгосрочной перспективе внесение арендной платы менее выгодно, чем выплата жилищного кредита.

Как выгодно получить ипотеку

Накопить на квартиру – несбыточная мечта тысяч граждан РФ. Теперь, как и во всем мире, ипотечное кредитование помогает ее осуществить. Количество обращений в банки с 2015 года резко увеличилось, но вместе с тем и стали жестче требования к заемщикам. На сегодня рекомендуется брать кредит в рублях, так как выплата его в иностранной валюте проблематична из-за колебаний ее курса – низкий процент займа оборачивается большими проблемами. Это условие относится к выгодным.

Другие особенности жилищных кредитов:

  1. Средства банка целевые, они предназначаются для приобретения недвижимости или для строительства.
  2. Ипотека выдается только на срок от 5 до 30 лет.
  3. При покупке недвижимость выступает в виде залога, именно поэтому ипотеку чаще выдают именно на ее приобретение. Пока не будет полностью погашен кредит, без уведомления банку нельзя будет продать или передать в дар квартиру. Отдельное разрешение финансовая организация дает на прописку родных собственника.

Получить его сложно, важно соответствовать требованиям:

  • Возраст от 21 до 45 лет.
  • Хорошая кредитная репутация.
  • Официальное место трудоустройства.
  • Высокий ежемесячный доход.

Если вы – работник частной организации с невысокой зарплатой, то ипотеку вам дадут, но с высокой процентной ставкой. Это прослеживается в калькуляторе от Сбербанка, расположенном на сайте ДомКлик. При заполнении анкеты вы заметите, что отсутствие официального дохода или места работы приводит к увеличению процентной ставки. Не самый низкий процент предлагают за вторичку, тогда как в новостройках удастся приобрести жилье дешевле с привлекательной ставкой 7,5%.

Ипотека-вторичка: самый низкий процент

Выгодным ипотечное кредитование считается при условиях:

  1. С первоначальным взносом. Сумму взноса вам придется выплатить в любом случае, причем с процентами. Переплата в итоге окажется больше.
  2. Соответствие вашей ситуации. Разнообразие ипотечных программ позволяет выбрать приемлемый вариант кредитования – льготная ипотека или дешевая со стандартными условиями.

Для получения лучших условий тщательно изучите договор с банком, стоит рассмотреть предложения нескольких финансовых организаций и посоветоваться с брокером. Специалист поможет подобрать условия и даст ценные советы.

Топ банков с выгодными условиями

Перед подачей документов рекомендуется изучить предложения от всех кредитных организаций, чтобы найти варианты ипотеки под самый низкий процент. Так вы поймете, в каком банке брать кредит выгодно, а куда лучше не обращаться.

Где взять ипотеку под низкий процент

Приведем примеры, какие дают финансовые организации выгодные кредиты:

  1. Сайт Тинькофф Банка – полезный сервис для сравнения условий кредитов и получения кредита на выгодных условиях. Он помогает получить скидку по ипотеке. Заявка подается сразу всем банкам-партнерам. Преимущество его в том, что он быстрый. Узнать, одобрен ли вам кредит, можно не выходя из дома. Все действия производятся онлайн. Экономия в том, что сервис позволяет получить низкую ставку, на 1,5-1,9% выгоднее.
  2. ВТБ предлагает ипотеку под 11,5% (есть ставки выгоднее, но клиентам их озвучивают реже). Этот банк выбирают за первоначальный взнос всего 15%. Авансовый платеж вносить не нужно, если есть сертификат на материнский капитал. Под маленький процент в этом банке выдают деньги тем, кто готов представить дополнительные документы, найти созаемщика. Если вы не готовы собирать справки, выбирайте ипотеку, которая выдается по паспорту и СНИЛС, но процентная ставка увеличится на 0,5.
  3. Минимальный процент банка «Открытие» – 9,35%. Под него кредит выдается тем, кто участвует в программе софинансирования ипотеки государством. Остальным заемщикам будут предложены условия по наиболее подходящему, но нужно быть готовым к дополнительным требованиям.
  4. АИЖК и Эксперт Банк, являющийся его дочерним продуктом, предлагают разные программы. Найти для себя вариант выгодней можно лишь после подачи документов. Специалист рассмотрит ваше обращение и предложит варианты. Вероятно, что среди них будет кредит под низкий процент. Также вам будут описаны условия, позволяющие снизить ставку на 0,25-0,5%.
    АИЖК и Тинькофф Банк
  5. С запуском онлайн-сервиса ДомКлик быстро получить ипотеку в Сбербанке стало возможно под самые низкие проценты, например, под 7,4%. Но эта ставка действует только на приобретение квартиры в новостройке, представленной на сайте. Больше всего предложений на нем для Москвы. Брать такой кредит можно на срок не более 12 лет. Если вы рассчитываете приобрести вторичную квартиру, то ставка будет 9,4%. Для других направлений ипотечного кредитования предусмотрена ставка 9,5%. Семьям, в которых родился второй или третий ребенок, по новой программе государственной поддержки предлагают выгодную ставку 6%. Самый по ипотеке низкий процент дают зарплатным клиентам банка. Низкую ставку можно получить приобретя страховку и оформив свидетельство о праве собственности через электронный сервис. На процентную ставку при приобретении вторичного жилья влияет возраст, если ваша семья относится к молодым – каждому из супругов менее 35 лет, то банк делает скидку 0,5%. При регистрации и приобретении квартиры на вторичном рынке через ДомКлик процент снижается на 0,3%.

Банки из обзора делают выгодные предложения, но их услуги доступны они не всем. Договор на привлекательных условиях доступен людям, подходящим под требования банка. Традиционно зарплатным клиентам финансовые организации предлагают приемлемые условия и максимальные суммы. Сейчас не осталось банков, которые дают ипотеку под низкий процент без первого взноса – заранее подготовьте от 15 до 20% от стоимости жилья.

Рассматриваем условия договора

Вне зависимости от того, какой способ поиска выгодной ипотеки вы решили использовать, вам придется тщательно изучить договор, предлагаемый банком для подписания.

Основные условия, на которые стоит обратить внимание:

  1. Валюта. Финансовые организации нередко предлагают остановить выбор на ипотеке в евро или долларах с низким процентом. Не стоит поддаваться соблазну выиграть на ставках. Вспомните 2014 год, когда рубль стремительно обесценился, и сотни людей остались в затруднительном положении. Тогда повсеместно прошли митинги, а правительством начали разрабатываться меры для помощи таким семьям. Обесценивание рубля не редкость, такое за историю России повторялось несколько раз – в 1998, в 2008 и 2014 году. В настоящее время курс относительно стабилен, но ситуация может поменяться за считанные дни. Финансовые эксперты утверждают, что брать кредиты нужно в той же валюте, в которой перечисляется заработок.
  2. Сумма первоначального взноса. Банки просят у заемщика иметь на руках от 10 до 30% от стоимости квартиры. Средняя сумма составляет 15-20%, без нее за кредитом лучше не обращаться. Если вы хотите приобрести квартиру, не имея собственных средств, то на выгодное предложение рассчитывать не стоит. Немалая сумма в денежном выражении нужна, чтобы показать банку ваши серьезные намерения. Финансисты считают, что человек, скопивший сотни тысяч рублей, способен отказывать себе во всем и делать взносы без просрочек. Кредиты без первоначального взноса невыгодны и с точки зрения экономии, ведь придется отдать банку те же 10-30% от стоимости жилья, но с учетом процентов.
    Взять ипотеку с пониженной процентной ставкой
  3. Процентная ставка. Средний процент по ипотечным кредитам в 2018 году – 12-15% годовых. Рекламные проспекты обещают минимальную процентную ставку, но это психологический ход – таким образом банки привлекают внимание клиентов. Ипотека под низкий процент часто обладает специальными условиями, например, в Сбербанке она выдается под новостройки и людям, получающим зарплату в этой финансовой организации.
  4. Страховка. Участие в программе банков по страхованию становится причиной снижения процентной ставки. Вернуть такую страховку будет нельзя, так как банк по договору может увеличить процент. Перед тем как согласиться на страховку, тщательно проанализируйте, какую выгоду вы получите от приобретения полиса.
  5. Размер прочих комиссий влияет на окончательную сумму и размер ежемесячного взноса. Дополнительная комиссия составляет от 1 до 4% от выдаваемой суммы. Впору выбрать выгодный вариант, предварительно сравнив размер комиссии с суммой переплаты по кредиты. Для этого закажите график платежей в нескольких банках и сравните итоговые суммы. Еще один дополнительный взнос назначается за ведение счета, его предстоит вносить ежемесячно. В некоторых банках ежемесячная переплата насколько велика, что выгода от низкой процентной ставки исчезает.
  6. Досрочное погашение – частичное или полное. Присутствие в договоре пункта о нем – признак выгодного кредита. Если допустимо уменьшение ежемесячных платежей внесением крупных сумм сразу, банковское предложение оценивается положительно. Присутствие за досрочное погашение дополнительных комиссий и штрафов – не лучшее для вас условие.

Ипотека в Сбербанке

Оценку условиям ипотечного кредита стоит делать комплексно, учитывая каждый пункт контракта. Не стоит брать займ у банка, дающего деньги на неудовлетворительных условиях. Обратитесь в другую финансовую организацию.

Кому положены льготы по ипотеке

В России действуют программы, помогающие семьям снизить нагрузку на бюджет при выплате ипотечного кредита.

Они предусматривают одно из условий:

  • Снижение процентной ставки.
  • Кредитные каникулы на срок от 1 до 3 дней после рождения ребенка или при затруднительном финансовом положении.
  • Отсутствие первоначального взноса.

Льготы помогают малообеспеченным гражданам приобрести собственное жилье.

Льготная ставка по ипотеке

Государство готово помочь:

  • Семьям, где возраст супругов не превышает 35 лет.
  • Молодым специалистам.
  • Учителям.
  • Военным.
  • Семьям с детьми.

Выгодные условия полагаются военным по выслуге лет – Министерство обороны готово выдать им ипотеку в размере 2,4 миллиона и выплатить ее. Если нужна большая сумма при приобретении жилья в Москве, то процентная ставка будет низкой, по отношению к среднерыночной по стране.

При содействии со Сбербанком реализуются программы для семей. Финансовая организация готова предложить низкую процентную ставку тем, кто воспитывает более 2-х детей, а также предоставить выгодные условия для супругов-созаемщиков в возрасте до 35 лет. Дополнительных справок для этого представлять не нужно. При этом вы будете заранее знать, сколько процентов придется отдать за жилье. Оформить ипотеку по привлекательной ставке легко. Однако если вы встанете на очередь в администрации по программе субсидирования «Молодая семья», то получите сумму для первого взноса.

Как получить ипотеку с первоначальным взносом в 10 процентов в 2019 году

 

Кроме преимуществ, у льготных программ есть один недостаток – круг квартир, доступных для покупки, существенно сокращается.

Региональные и федеральные власти ограничивают участников программ софинансирования, предлагая им приобретать квартиры только в новостройках или у выбранного государством застройщика.

Заманчивые условия, которые невыгодны

Чтобы выдать ипотеку, банки делают на первый взгляд выгодные предложения, на проверку оказывающиеся не лучшими вариантами:

  1. Плавающая процентная ставка. В этом случае риски от изменения экономической ситуации несут на себе заемщики. С 2016 года ставки по кредитам регулярно становятся низкими, но никто не застрахован от повторения ситуации 2008 или 2014 года, когда национальная валюта резко обесценилась.
  2. Низкий процент в будущем. На сегодня это предложение кажется реальным, но банки забывают упомянуть, что за пересчет процентов они возьмут комиссию от 2 до 7%.
  3. Рефинансирование. Не каждая кредитная организация готова потерять часть выгоды, делая условия ипотеки привлекательными, с низким процентом и посильным ежемесячным платежом. Чаще добиться снижения процента можно в другом банке, а тот, в котором вы взяли жилищный кредит, предлагает несущественное изменение ставки. По большинству договоров заемщик в первые годы вносит проценты, а основной долг сокращается медленнее (на него приходится всего 30-40% от ежемесячного взноса), что приводит к отсутствию экономии на рефинансировании ипотеки.

Только сравнив банковские предложения и графики платежей, вы сможете точно понять, какая ипотека будет дешевой. Проще для этого прибегнуть к услугам ипотечных брокеров, которые, рассмотрев вашу ситуацию, подберут выгодное предложение. Специалист позволит вам сэкономить время на анализ предложений банков, но у этого способа есть недостаток – брокеру нужно вознаграждение. Его размер – до 5% от суммы займа.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Credit-Zaim24
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: