Где взять авто в кредит без первого взноса

Авто в кредит без первого взноса – распространенная банковская услуга, которая выручает в тех ситуациях, когда необходим автомобиль, но накоплений нет даже на первоначальный взнос по кредиту. Такие кредиты предлагаются на особых условиях: сумма переплаты в этом случае больше, а к заемщику предъявляются повышенные требования.

Процедура получения кредита на автомобиль без первоначального взноса

Автокредит без первоначального взноса: основные особенности

Начнем с того, для чего банку нужен первый взнос. Чем дольше эксплуатируется автомобиль, тем больше снижается его цена. Как только авто было куплено, оно автоматически теряет в стоимости 10 %, и после каждого года эксплуатации цена понижается на 5 — 10 %. Банк стремится обезопасить себя на тот случай, если заемщик перестанет платить, и машину придется продавать, поэтому и требует первоначальный взнос. Последний покрывает разницу между ценой новой машины и ее стоимостью в случае продажи.

Если же первоначальный взнос по автокредиту не требуется, значит, нужно компенсировать этот риск каким-то другим способом.

Условия по такому кредиту имеют следующие особенности:

  1. Повышенная ставка процента: по сравнению с кредитами с первым взносом займы без него обходятся дороже на 5 – 10 %.
  2. Ограниченная сумма кредита: в среднем – 1 – 1.5 млн.
  3. Купленное авто выступает залогом по кредиту.
  4. Обязательное условие – страхование КАСКО. Если случится ДТП или автомашину угонят, выплата страховой компании уйдет в счет платежей по кредиту.
  5. Тщательная проверка кредитной истории и ежемесячного дохода.

Практикуются и другие приемы, например, срок кредита на покупку автомобиля составляет 3 года вместо 5-ти, оформляется поручительство родственников или знакомых. Описанные меры сводятся к одному: размер оплаты возрастает, а условия становятся строже.

В кредит можно приобрести как отечественное авто или иномарку категории B/C/D, возможно, с прицепом. Платежи вносятся по аннуитетной схеме: каждый месяц уплачивается одна и та же сумма.

Сотрудник банка может предложить взять кредит в валюте, объяснив, что в таком случае процентная ставка понижается. Это соответствует истине, но эффект может быть и обратным: придется заплатить больше в результате колебаний валютных курсов. Варьируются и сроки кредита. В некоторых банках предлагается взять заем на срок от трех месяцев, но максимальная сумма кредита будет меньше.

Кому выдают кредиты без первого взноса

Автокредит без первоначального взноса

Требования к заемщику обычно включают следующие пункты:

  1. Гражданство России.
  2. Возраст от 21 до 65 лет.
  3. Работа по трудовой книжке: если стаж работы на ней превышает 1 год, то шанс одобрения кредита увеличивается.
  4. Зарплата должна быть выше ежемесячного взноса по крайней мере на размер одного прожиточного минимума.
  5. Отсутствие незакрытых кредитов.
  6. Регистрация в регионе, где заключается договор.
  7. Для мужчин, не достигших 27-летнего возраста, банк требует документы, подтверждающие, что клиент уже прошел военную службу или освобожден от нее.
  8. Если заемщик – женщина, у которой есть ребенок, то его возраст должен быть больше шести месяцев.

Если вы содержите иждивенцев или платите алименты, то вероятность получения кредита понижается. Некоторые банки практикуют предоставления кредитов без первого взноса, не требуя справки о доходах и поручительства третьих лиц. Чтобы подтвердить должность и уровень оклада, сотрудник кредитной организации может попросить вас назвать телефон начальника или коллег. Если сообщить номер телефона невозможно, то процентная ставка будет намного выше – до 25 % годовых. В любом случае, чем меньше выдвигается условий для получения займа, тем ставка процента будет больше.

LADA Vesta — без первоначального взноса

Важно знать, что заемщик не выбирает самостоятельно продавца автомобиля. Продажа происходит через официального дилера, являющегося партнером банка (участие в сделке перекупщиков запрещается). Плюс в том, что машина будет гарантированно исправной и приобретенной законным способом. Но присутствует и минус: вы сможете выбирать только из числа моделей, представленных в этом салоне.

Минусов у кредитов с нулевым первым взносом достаточно, но они востребованы, поскольку для многих людей это единственный путь приобрести автомобиль. Преимущество получения займа таким способом – не нужно копить средства на первоначальный взнос. Как только банк одобрит кредит, вы выезжаете из автосалона на авто. К другим плюсам относятся следующие:

  • Если банк предлагает кредит без справок и поручителей, то потребуется наличие только двух документов: паспорта и водительских прав.
  • Банк дает ответ в течение двух недель.

Авто в кредит с нулевым первым взносом: цена вопроса

Говоря в цифрах, ставка автокредита без первоначального взноса в разных банках находится в пределах 15 – 17 %. Если заемщик не согласен предоставить автомобиль как залог, то ставка увеличивается вдвое. Прибавьте к полученной сумме стоимость КАСКО (10 % цены авто). Третий пункт – страхование жизни, которое обойдется в 3000 руб. минимум. Некоторые банки взимают одноразовый комиссионный сбор.

Чтобы снизить процентную ставку на 0.5 – 1 процент, рекомендуется обращаться в банк, где у вас есть вклады или в котором вы получаете заработную плату. В банке, где вы брали кредит и закрыли его, тоже стоит рассчитывать на уступку.

Ниже приведена таблица сравнения самых выгодных кредитных предложений:

БанкГодовая ставка процентаМаксимальная сумма (рублей)Особенности
РаффайзенбанкДля зарплатных клиентов — от 12.91.5 млн.Не требуется залога и поручительства третьих лиц
ВТБ Банк МосквыОт 14.9 (кредит наличными)3 млн.Особые условия для зарплатных клиентов и госслужащих
Альфа-Банк23.99 (по кредитной карте), проценты не насчитываются на протяжении 60 дней300 000Заявка рассматривается в течение двух минут

LADA Largus — без первоначального взноса

Особенности оформления автокредита

Чтобы получить кредит, не обязательно лично посещать банковское учреждение или автосалон. Зайдите на сайт выбранной кредитной организации, заполните форму заявки и ждите звонка. По телефону менеджер уточнит цель получения кредита и ответят на все возникшие вопросы.

Если по вы не хотите связываться с интернетом, обратитесь в отдел при автосалоне, сотрудничающий с определенными банками. Еще одно решение – заключить договор со специализированной фирмой, которая поможет получить автокредит на максимально выгодных условиях, не посещая банковское учреждение.

Для получения займа потребуется предоставить следующие документы:

  1. Заявление на стандартном бланке или в свободной форме.
  2. Анкета, где указываются все необходимые данные.
  3. Паспорт гражданина РФ.
  4. Водительские права – если они отсутствуют, то кредит могут и не выдать, поэтому стоит закончить автошколу заранее.
  5. Справка о доходах и копия трудовой книжки.
  6. Иногда требуется второй документ, подтверждающий личность заемщика (страховое свидетельство пенсионного страхования, ИНН).

Нулевой взнос по автокредиту

Покупка автомобиля с пробегом

Описанным способом можно приобрести новое авто или подержанное. Автосалоны, реализующие машины с пробегом, тоже сотрудничают с кредитными организациями. Плюс к этому — периодически салоны организуют акции, предоставляя возможность купить ряд моделей со скидкой.

Как выбрать банк для получения кредита

Выбирая банк, выясните, насколько у него разветвленная сеть, чтобы не допускать просрочек по причине отсутствия рядом терминала или отделения. Уточните, какая плата взимается при погашении кредита через другие банковские организации.

Рекомендуется через интернет узнать информацию о выбранной кредитной компании: сколько лет она работает на рынке и какую имеет репутацию. Читая отзывы, обратите внимание, идет ли банк навстречу клиентам, если те допускают просрочки не по своей вине. Если кредитная организация налагает санкции в любом случае, это говорит не в ее пользу.

В следующей таблице собрана информация о банках, предоставляющих автокредиты без первого взноса:

Кредитная компанияСтавка процентаСрок кредитованияПервый взносОбязательные условия
АйМаниБанкОт 20 до 26КАСКО
ГазпромбанкОт 14 до 15До 3 летКАСКО
Открытие17.9 – 20.9До 5 лет
Нордеа11-151 – 7 лет
Хоум Кредит18.9-29.9До 5 лет
Советский21-22До 5 летКомиссия в размере 6 тыс. руб.КАСКО
Росбанк17.4-21.9До 5 летКАСКО

Нулевой первоначальный взнос по кредиту

Выясняя какой банк дает кредиты на авто под невысокий процент, обратите внимание и на следующие организации:

  1. НОКССбанк . Предоставляет кредиты в рамках программы «На новые автомобили». Кредит действует от 3 месяцев до 10 лет, процентная ставка – 12 – 16 %, а максимальная сумма составляет 10 млн.
  2. Меткомбанк. К числу самых выгодных предложений относятся программы для покупки иномарок под 15.7 % на срок до 3 лет.
  3. Почта банк. Кредиты на срок до 5 лет от 300 000. рублей со ставкой 13 – 13.5 %.
  4. Быстробанк предлагает различные программы, в рамках которых кредит можно получить и на новый автомобиль, и на машину с пробегом. Ставка начинается от 16.6 %, а максимальный срок – 7 лет.
  5. Банк Оранжевый разработал несколько программ автокредитования, самая выгодная из них «Buyback» для покупки новых и подержанных авто (на старше десяти лет). Процентная ставка – от 18 до 26, сумма – от 100 тысяч о 2 млн., кредит выдается на срок до 60-ти мес.

Что учитывать при заключении договора

Когда сотрудник банка вручит вам договор, не подписывайте его сразу, а внимательно изучите все пункты, которые там прописаны. Если какие-то моменты вам не понятны, стоит снять копию с документа и обратиться за разъяснениями к юристу. Но при последующем подписании не забудьте сравнить оригинал с копией.

Взять авто в кредит без первоначального взноса

Особо пристально изучите информацию о штрафных санкциях, которые применяются к заемщику при просрочке платежа или прекращении выплат.

Также стоит обратить внимание на такие моменты:

  1. Способы внесения ежемесячного платежа. Если банк предлагает только один способ погашения задолженности, например, в отделении, то если в нужный день вы не сможете туда прийти, придется выплачивать еще и пеню. Удобнее всего рассчитываться по займу через интернет, настроив в личном кабинете автоматическое перечисление средств на счет банка в определенный день месяца. Только не забудьте отключить эту опцию, когда кредит закроется.
  2. Можно ли погасить кредит досрочно. Когда клиент выплачивает задолженность раньше срока, финансовая организация теряет часть дохода, поэтому не все банки предоставляют такую возможность, хотя и нарушают этим закон. Если при взятии займа вы рассчитываете закрыть его досрочно, изучите условия, на которых это можно сделать, — иногда они настолько непривлекательны, что выгоднее платить по графику. Обычно для досрочного закрытия требуется подать заявку в письменном виде, по крайней мере, за 30 дней до выплаты оставшегося долга.
  3. Есть ли скрытые комиссии. В кредитных договорах данного типа упоминания о скрытых комиссиях встречаются чаще, чем в остальных. Плата может взиматься за открытие счета и его обслуживание, за перечисление средств на счет банка и другие финансовые операции. Ежегодно придется уплачивать немалую сумму, которая не входит в заявленную процентную ставку. К тому же процент за обслуживание может насчитываться как на остаток долга, так и на первоначальную сумму. Если вы столкнулись со вторым вариантом, то от займа лучше отказаться, поскольку он выйдет очень дорогим. Банк обязан прописать все дополнительные комиссии в договоре. Но на практике это не всегда так, и плату взимают, не сообщая о ней заемщику.
  4. Процентная ставка. Процентную ставку, как главный пункт договора, серьезные банки, дающие кредиты, выносят на первую страницу. Но ситуация, когда в рекламе ставка одна, а в документах – другая, тоже не редкость. Ее печатают мелким шрифтом в середине или в конце договора, поэтому не ленитесь читать документ полностью.

Как взять автокредит без первого взноса: пошаговая инструкция

Существует два способа получения кредита:

  • В автосалоне.
  • Обратившись в банк.

В первом случае все равно придется заключать договор с кредитной организацией, но обойдется это дороже. Исключением является ситуация, когда салон продает автомобили по большим скидкам в рамках акции.

Выбор автомобиля

Прежде чем брать ссуду, выберите конкретную модель автомобиля и определитесь с комплектацией, что позволит выяснить, какая сумма необходима. Перед посещением автосалона желательно четко представлять, какие требования вы предъявляете к будущей автомашине – так будет меньше шансов поддаться на уговоры продавцов и купить совсем не то, что планировалось изначально.

Автомобиль с пробегом без первоначального взноса

Сравнивайте условия банков

Как видно из вышеприведенных таблиц, условия банков сильно варьируются, и желательно сравнить как можно больше предложений, чтобы выбрать наиболее выгодное. Если получаете зарплату в каком-либо банке, обратитесь сначала туда. Если такой возможности нет, то выясните, какие еще банки дают автокредиты. Предпочтительнее обращаться в крупные известные организации, находящиеся на первых строчках рейтингов независимых рейтинговых компаний.

Подайте заявки

Подайте сразу несколько заявок через интернет в разные банки, чтобы выбрать самый лучший для себя вариант. Банк пришлет ответ через несколько дней или часов — это время нужно для проверки вашей кредитной истории.

Заключение договора

Выше было рассказано, на что обратить внимание при изучении договора. Если менеджер вас торопит и говорит, что данный документ – это формальность, не обращайте внимания. Если нет возможности не торопясь изучить договор, попросите взять его с собой, чтобы прочесть дома. Сотрудник либо разрешит вам это сделать, либо создаст все условия, чтобы вы прочли договор на месте, ведь ему невыгодно терять клиента.

Кредит авто без первого взноса

Регистрация и страховка

Чаще всего при заключении договоров без первого взноса требуется оформить КАСКО. Страховую компанию выбираете вы сами, банк не имеет права обязать вас заключать договор со своей партнерской СК.

Потребуется оформить и полис ОСАГО, после чего вам выдадут свидетельство о регистрации ТС. Техпаспорт и копии страховых полисов передаются в банк, где они будут храниться до закрытия кредита.

Итак, автокредит с нулевым первоначальным взносом – это выход, если необходимо авто, но денег на первый взнос нет. Чтобы найти наиболее выгодные для себя условия, стоит сравнить как можно больше предложений и внимательно читать договор перед подписанием.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Credit-Zaim24
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: